يعتبر البنك من المؤسسات العامة

يعتبر البنك من المؤسسات العامة؛ هذه العبارة تتردد على الكثير من الألسنة ولكن هل هي صحيحة أم خاطئة؟ هذا ما سنتعرف عليه من خلال السطور التالية من المقال.

يعتبر البنك من المؤسسات العامة

يعتبر البنك من المؤسسات العامة

تضم الدولة العديد من المؤسسات منها العامة التي تكون ملكًا للدولة ويتقاضى موظفوها رواتبهم من خزانة الدولة، ومنها الخاصة التي يمتلكها أشخاص قاموا على تأسيسها بأنفسهم، ولكن السؤال هنا هل يعتبر البنك من المؤسسات العامة أم الخاصة؟

إجابة هذا السؤال هي أن البنك من المؤسسات الخاصة التي تتبع سلطة النقد في الدولة وتقوم بالالتزام ببعض القوانين والضوابط تكون تابعة لأصول الأمور المالية.

ما هو البنك

يعتبر البنك من أهم المؤسسات المالية الموجودة في الدولة تعمل على تسهيل عملية العرض والطلب على الأموال، كما أنه يعمل كوسيط يحصل من خلاله الأفراد على أرباحهم او رواتبهم، والأمر لا يتوقف على ذلك فحسب؛ بل يمكنهم استثمار أموالهم والعمل على زيادتها من خلال دخولها في مشروعات ناجحة خاصة بالدولة يكون مخطط لها جيدًا.

وللبنك ثلاث وظائف أساسية هي التوفير والاستثمار، وإدارة الأموال، والتمويل، كما أنه يساعد المواطنين على تسهيل الأمور الخاصة بالسكن والعلاج الصحي وفرص التعليم وفرص العمل، فضلًا عن الاستشارات المهمة التي يقدمها للأفراد والمؤسسات التجارية.

ما هي أنواع البنوك

البنوك المركزية

البنوك المركزية تعتبر أساس النظام المصرفي لكل الدول، فهي المسئولة عن إصدار الأموال ومنع خفض قيمة العملة الرسمية أمام العملات الأجنبية، وتتحكم بشكل رئيسي في السيولة النقدية في السوق لحل أي مشكلات في التضخم أو الانكماش من خلا زيادة معدل الضرائب أو رفع سعر الفائدة وغيرها من الطرق.

البنوك التجارية

تعمل هذه البنوك من خلال أخذ الأموال من المواطنين والعمل على استثمارها أو منح فائدة للمودعين يحددها البنك المركزي تبعًا لحالة السوق، وهي أنواع مثل بنوك السلاسل أو بنوك المجموعات أو بنوك الفروع.

البنوك الاستثمارية

هي مصارف تعمل على تمويل كبرى المشروعات الاستثمارية من أجل تنشيط اقتصاد الدولة، وتساهم كشريك في عدد من المنشئات الصناعية الكبرى.

البنوك الصناعية

مهمة هذه البنوك هي تنشيط الجانب الاقتصادي في الدولة والحفاظ عليه من التدهور، وذلك من خلال تمويل وتوفير القروض للمنشئات الصناعية سواء كانت متوسطة أو طويلة الأجل.

البنوك العقارية

تعمل هذه البنوك على تعزيز الجانب العقاري في الدولة من خلال تقديم القروض اللازمة لإنشاء العديد من المشروعات العقارية الناجحة التي تساعد على النهوض بالدولة.

البنوك الإسلامية

تعمل هذه المصارف وفقًا لأحكام الشريعة الإسلامية، فهي لا تقوم على مبدأ الفائدة الثابتة التي تعتمدها البنوك الأخرى، بل تمول المقترضين تبعًا لما ذكر في الفقه والشريعة، وهذا النوع من البنوك أثبت فاعليته أمام الأزمات العالمية.

البنوك الزراعية

هي بنوك تختص بتوفير مستلزمات الزراعة التي يحتاج إليها الفلاحون مثل القروض التي يحتاجها الأفراد من أجل شراء المبيدات والمحاصيل والمعدات الخاصة بعمليات الحرث والزراعة.

بنوك الادخار

يختص هذا النوع من البنوك بالطبقات تحت المتوسطة والفقرة في الدولة، فهي تقبل بالودائع الصغيرة وتقدم عليها فوائد من أجل تشجيع هؤلاء الأشخاص على الإنتاج، ومنها "البنوك البريدية".

الخدمات التي تقدمها البنوك

من أهم الخدمات التي تقدمها البنوك ما يلي:

• الحساب البنكي التجاري: يتم من خلال وضع الشخص مبلغ مالي في حساب بنكي باسمه والتوقيع على عقد بينه وبين البنك بحيث يكون البنك ملتزمًا برد المبلغ بالكامل أو جزء منه في أي وقت حسب الرغبة، وهذا الحساب يمكن أن يؤول كذلك إلى مجموعة من الأشخاص أو لهيئة عامة أو لمؤسسات تجارية.
• حسابات التوفير: تتعلق هذه الخدمة بالادخار، وهي تختلف عن الحسابات الجارية في أنها لا تتطلب حد أدنى لفتح الحساب ولا تعطي صاحبها دفتر شيكات، فهدفها الأساسي هو التوفير فقط.
• الودائع: تعتمد فكرة الوديعة على أن الشخص يضع مبلغ من المال في البنك ويعمل البنك على استثماره في مشروعات تجارية على أن يسترجع المالك المبلغ كاملًا وعليه فائدة متفق عليها مسبقًا، ومن أمثلة الودائع؛ وديعة الأجل ووديعة بإخطار مسبق.

• القرض الشخصي: من الضروري جدًا التأني في التفكير قبل اتخاذ قرار بالقرض الشخصي لأن هذا الأمر يعتمد على فكرة الاستلاف أو الاقتراض مع تحديد مهلة ما للسداد وفي حالة عدم القدرة على ذلك يصل الأمر إلى المساءلة القانونية.
• بطاقة الائتمان: تعتبر نوع من أنواع القروض الصغيرة لأنها تحصل على بطاقة صرف من البنك دون أن تودع مبلغ مالي، وهي تساعدك على شراء كل احتياجاتك من خلال تقديم هذه البطاقة وفي نهاية الشهر ترجع إلى البنك لسداد قيمة هذه المشتريات مع فائدة تكون بسيطة.
• تحويل المبالغ المادية بسهولة: يقوم العميل بتحويل الأموال من حسابه إلى حساب شخص آخر من أي مكان هو موجود به دون الحاجة إلى الذهاب إلى البنك أو استخدام الشيكات، كل ما عليه هو التوجه إلى أقرب ماكينة صرف آلي والقيام بعملية التحويل من خلال إدخال الحساب البنكي المراد التحويل إليه.

وهناك عدد من الخدمات الأخرى مثل ضمان عدم السرقة ووضع حد أقصى لنفقات الشخص وخدمات إدارة الثروة والخزانة.

أهداف البنوك

تعرف معنا على أهم الأهداف التي تسعى إليها البنوك من خلال النقاط التالية:

• تحقيق أعلى عائد من الأرباح من خلال الحفاظ على جذب أكبر عدد من العملاء وتعزيز ثقتهم من أجل استمرار التعامل معهم.
• لها أهداف خاصة بالاستثمار من أجل فرض قيمة سوقية للأسهم البنكية والعمل على تطويرها.

كيف يعمل نظام البنك؟

آلية عمل البنك باختصار شديد هي أنه يقبل الودائع بمختلف أشكالها ويقوم بمنح الائتمان بأنواعه الكثيرة، والتمويل بطريقة التأخير، وتوفير خدمات الدفع والتحصيل، والعمل على شراء الديون وبيعها سواء عن طريق حق الرجوع أو بدونه.

فالبنك عبارة عن منصة تقوم بتوظيف الأموال الفائضة عن حاجة بعض الأشخاص وإقراضها لآخرين بحاجة إليها، والربع العائد على البنك هو الفرق بين سعر الفائدة، بمعنى أنه يعطيك فائدة على أموالك أقل من الفائدة التي يقوم المقترضين بطلبها، فعلى سبيل المثال؛ لو قمت بوضع وديعة لمدة سنة يمكن أن تكون فائدتها 10%، ولكن لو طلبت قرض لمدة سنة فيمكن أن تكون فائدته 12%.

متى ظهرت البنوك؟

يرجع أصل ظهور البنوك إلى تجار العالم في العصور القديمة، حيث ظهرت كلمة بنك لأول مرة في مدينة البندقية، وأصل الكلمة هو إيطالي "بانكو" بمعنى المصطبة أي المنضدة التي يقف عليها الصراف من أجل تحويل العملة، وبعد ذلك تطور معناها إلى كلمة المصرف.

تم تأسيس أول بنك تجاري في عام 1517م في مدينة البندقية، ثم في عام 1609م تم إنشاء بنك في مدينة أمستردام، وبعد ذلك انتشرت البنوك في الكثير من أنحاء العالم.

من هو مؤسس البنوك؟

طلعت حرب هو القائم على تأسيس بنك مصر وعدد من الشركات التابعة له مثل شركة مصر للطيران وشركة مصر للغزل والنسيج وشركة مصر للتأمين وصر لصناعة وتكرير البترول ومصر للسياحة، وقد تم تلقيبه بـ"أبو الاقتصاد المصري" لأنه عمل على تحريره من التبعية الأجنبية.